От того, насколько удобно пользоваться приложением, зависит в первую очередь его успех у аудитории. А комфортная оплата - эдакая «вишенка на торте» - если о ней не позаботились, не будет и заказов. 

«Прикручивая» инструменты для перечисления денег к приложению для российского рынка, важно учитывать ряд моментов, связанных не только с пользовательскими предпочтениями, но и с локальным законодательством. В этой статье мы разберем популярные решения, такие как ЮKassa, CloudPayments и другие, покажем, как учесть местную специфику и предоставим практические советы для успешного запуска платежной функциональности.

Почему важно использовать российские платежные инструменты?

Вроде бы понятно, но все же. Помимо очевидной, есть и другие две причины, которые стоит учитывать. Вот они:

1. Ограничения международных систем (Stripe, PayPal)
Начнем с очевидной. Многие популярные международные системы, такие как Stripe и PayPal, либо недоступны для работы в России, либо имеют ограниченный функционал для локальных пользователей. Это создает сложности для бизнеса, так как клиенты ожидают удобных и надежных способов оплаты посредством карт российских банков и Системы быстрых платежей (СБП).

2. Популярность отечественных решений у пользователей
Российские платежные системы, такие как ЮKassa, CloudPayments, Тинькофф Эквайринг и Робокасса объективно хороши. Они зарекомендовали себя как надежные и удобные для российских клиентов. Они поддерживают широкий выбор способов оплаты: банковские карты, электронные кошельки, СБП и даже оплату через терминалы, что повышает доверие и конверсию среди пользователей.

3. Удобство работы с российскими банками и налоговой системой
Отечественные платежные системы уже адаптированы к российским законодательным требованиям, включая ФЗ-54 о контрольно-кассовой технике. Это упрощает работу с налоговыми органами: системы автоматически генерируют и отправляют электронные чеки, интегрируются с онлайн-кассами и предлагают понятные инструменты для учета финансов. Кроме того, взаимодействие с отечественными банками позволяет сократить комиссии и ускорить обработку платежей.

Таким образом, выбор отечественных платежных систем обеспечивает не только соответствие требованиям законодательства, но и удобство для бизнеса и конечных пользователей.

Популярные российские платежные системы для No-Code

При выборе инструмента оплаты для no-code приложений важно учитывать функциональность, простоту интеграции и способность решать задачи бизнеса. Вот те, что оптимально соответствуют требованиям и популярны на рынке.

1. ЮKassa (бывший Яндекс.Касса)

Что умеет:

• Поддержка всех популярных способов оплаты: банковские карты, электронные кошельки (Яндекс.Деньги, WebMoney), оплата через СБП
• Интеграция с популярными платформами и CMS
• Автоматическая отправка чеков в налоговые органы (ФЗ-54)
• Простая регистрация и подключение
• Поддержка регулярных платежей и подписок
• Подходит как для малого бизнеса, так и для крупных компаний

2. CloudPayments

Что умеет: 

• Простая интеграция через готовые модули и API
• Поддержка регулярных платежей и подписок
• Возможность настройки платежных страниц в соответствии с дизайном бренда
• Инструменты для защиты от мошенничества
• Тарифы без скрытых комиссий
• Система уведомлений о платежах через Webhooks

3. Tinkoff Эквайринг

Что умеет:

• Поддержка карт, СБП, Apple Pay, Google Pay
• Широкие инструменты аналитики и мониторинга платежей
• Возможность подключения рассрочек и кредитных продуктов
• Интеграция с интернет-кассой Tinkoff
• Удобство для среднего и крупного бизнеса
• Подходит для интернет-магазинов, сервисов и b2b

4. Робокасса

Что умеет:

• Широкий выбор способов оплаты: карты, электронные деньги, терминалы, мобильная оплата
• Интеграция с 40+ CMS и конструкторами сайтов
• Минимальные требования к регистрации
• Возможность работы с нерезидентами
• Конкурентные тарифы для небольших объемов операций

5. Qiwi Касса

Что умеет: 

• Поддержка карт, кошельков Qiwi, терминалов и СБП
• Интеграция с популярными конструкторами сайтов
• Возможность принимать платежи наличными через терминалы
• Простая настройка и доступные тарифы
• Подходит для b2c и e-commerce проектов

Итого 

• ЮKassa — универсальный выбор с широкой поддержкой методов оплаты, идеально подходит для среднего и крупного бизнеса;
• CloudPayments — лучший вариант для подписочных сервисов и быстрого старта;
• Tinkoff Acquiring — оптимальное решение для компаний, которым нужны расширенные финансовые инструменты;
• Робокасса — доступное и универсальное решение для малого бизнеса
• Qiwi Касса — удобный инструмент для интернет-магазинов с гибкими способами оплаты.

Выбор системы зависит от специфики вашего бизнеса, ожидаемого объема платежей и нужд целевой аудитории.

Шаги по интеграции платежных систем в No-Code приложение

Интеграция платежных систем в No-Code приложение — это несложный процесс, если следовать пошаговому руководству. Рассмотрим основные этапы настройки с примерами. Скажем сразу, что простую интеграцию с российскими платежными системами сегодня предлагают такие отечественные платформы, как AdvantShop, Ukit, InSales и другие. Прикрутить этот функционал к приложению на Bubble, Webflow или FlutterFlow тоже получится, но помучаться придется. Мы для одного заказчика недавно встраивали ЮКассу в Webflow, было нелегко. Об этом мы тоже расскажем, а пока разберем все на примере Tilda. 

1. Выбор подходящей платформы

• В нашем случае это Tilda, у которой есть готовые модули для популярных систем, таких как ЮKassa и Робокасса

2. Регистрация аккаунта в платежной системе

• Если выбрали ЮKassa:
  
  1. Перейдите на сайт ЮKassa и создайте аккаунт
  2. Заполните форму регистрации: укажите ИНН, банковские реквизиты и юридическую информацию
  3. Пройдите проверку данных (может занять 1–3 рабочих дня)

• Аналогичный процесс используется в CloudPayments, Робокассе и Qiwi Кассе

3. Получение API-ключей или SDK

• После регистрации:
  
  1. Войдите в личный кабинет платежной системы
  2. Найдите раздел "API" или "Интеграция"
  3. Сгенерируйте ключи для доступа (например, Public Key и Secret Key в CloudPayments)
• Сохраните ключи в безопасном месте, так как они понадобятся для настройки интеграции

4. Настройка интеграции

• Настройка может быть выполнена через плагины или вручную:

1. Если необходимо, установите плагин API Connector
2. Добавьте эндпоинты для работы с платежной системой (например, "Создать платеж" или "Проверить статус")
3. Вставьте полученные API-ключи
4. Настройте параметры запросов (метод POST/GET, заголовки и тело запроса)

• Настройка Webhooks:

1. В личном кабинете платежной системы настройте URL для уведомлений (например, https://ваш-сайт.com/webhook)
2. Обеспечьте обработку уведомлений в приложении (например, через сценарии автоматизации или встроенные модули)

5. Тестирование работы системы

• Используйте тестовые данные, предоставленные платежной системой:
  
  1. В личном кабинете найдите тестовый режим и используйте предоставленные тестовые карты и реквизиты;
• Проверьте корректность работы:
  
  1. Создайте тестовый платеж
  2. Убедитесь, что уведомления Webhooks срабатывают
  3. Проверьте, что данные платежа отображаются корректно
• Проверьте реальный платеж минимальной суммой (например, 1 рубль) для убедительности

Как подключить Систему Быстрых Платежей (СБП) к No-Code приложению

Российские клиенты любят СБП, поскольку с этой системой быстро и удобно. Вот причины, по которым российский бизнес выбирает этот инструмент:

1. Низкие комиссии - в отличие от эквайринга, с СБП они минимальны (обычно 0,4–0,7% за платеж), что особенно выгодно для предпринимателей, малых и средних компаний 
2. Удобство для клиентов, которые могут оплачивать товары и услуги с помощью QR-кодов через мобильные приложения своих банков, что исключает необходимость вводить данные карты вручную

Как подключить СБП?

1. Выберите платежную систему с поддержкой СБП

• ЮKassa: предлагает готовую поддержку СБП для веб-приложений и мобильных платформ
• Тинькофф Эквайринг: предоставляет инструменты для работы с QR-кодами и полной интеграцией СБП
• CloudPayments: поддерживает генерацию QR-кодов и обработку платежей через СБП

2. Зарегистрируйтесь, настройте СБП:

• Войдите в личный кабинет платежной системы
• Перейдите в раздел "СБП" или "QR-платежи"
• Настройте параметры генерации QR-кодов:
  
  • Сумма платежа
  • Назначение платежа
  • Идентификатор счета
• Получите тестовые QR-коды или настройте динамическую генерацию кодов для разных товаров/услуг

3. Протестируйте, как все работает: 

1. Используйте тестовый режим платежной системы, чтобы проверить процесс генерации и оплаты QR-кодов
2. Убедитесь, что уведомления о статусе платежа корректно приходят через Webhooks
3. Проверьте реальный платеж минимальной суммой (например, 1 рубль), чтобы убедиться, что средства зачисляются на ваш расчетный счет

Проблемы при интеграции российских платежных систем

Сложности, которые возникают при интеграции российских платежных систем в no-code решения отечественной разработки, чаще всего легко устранимы и связаны с некорректным вводом данных. 

1. Неверная регистрация в системе (ошибки в ИНН)

Проблема: При регистрации часто допускаются ошибки в заполнении полей, особенно в ИНН, что может привести к отказу в обработке платежей.
Решение:

• Проведение проверки всех введенных данных перед отправкой формы
• Использование встроенных инструментов валидации на стороне клиента (например, проверки формата ИНН)
• Обучение пользователей правильному заполнению форм через подсказки в интерфейсе

2. Ошибки с Webhooks

Проблема: Неверная обработка Webhooks или отсутствие необходимых уведомлений от платежной системы могут вызвать сбои в платежах и нарушить процесс обработки транзакций.
Решение:

• Регулярное тестирование Webhooks на этапе разработки
• Обеспечение обратной совместимости при обновлении API
• Мониторинг работы Webhooks и настройка уведомлений об ошибках в реальном времени

3. Несоответствие системы требованиям локального законодательства

Проблема: Платежная система может не учитывать актуальные требования законодательства, такие как ФЗ-54, требования по обработке персональных данных (ФЗ-152), или налоговые изменения.
Решение:

• Внимательное изучение документации платежной системы, включая разделы о соответствии законодательству
• Консультация с юридическими специалистами, специализирующимися на IT и платежных системах
• Регулярное обновление используемого программного обеспечения в соответствии с изменениями нормативных актов

Для оптимального решения возникающих сложностей рекомендуется:

• Настроить обратную связь с технической поддержкой платежной системы
• Создать резервные сценарии на случай сбоев
• Регулярно проводить аудит процесса интеграции для выявления потенциальных слабых мест

Обеспечение безопасности платежей – одна из ключевых задач при работе с онлайн-транзакциями. В России этот процесс регулируется рядом законодательных актов, таких как ФЗ-54, и международными стандартами, включая PCI DSS.

Основные меры для обеспечения безопасности платежей

Если вы хотите добиться успеха, нельзя забывать о безопасности. Всего лишь один инцидент может стоить бизнесу не только финансовых потерь, но и нанести серьезный урон репутации. Как снизить риски возникновения инцидентов ИБ? Вот наши рекомендации:

1. Работайте только с сертифицированными платежными системами

• Используйте платежные системы, которые прошли сертификацию в соответствии с требованиями российского законодательства и стандартами PCI DSS
• Проверяйте наличие у провайдера лицензии и соответствующих сертификатов
• Убедитесь, что платежная система поддерживает защиту данных клиентов через безопасное шифрование и другие технологии

2. Установите SSL-сертификат для приложения

• Защита передаваемых данных между пользователем и сервером обеспечивается за счет SSL/TLS-сертификатов
• SSL-сертификат не только шифрует данные, но и повышает доверие пользователей к вашему приложению
• Регулярно обновляйте сертификаты и проверяйте их корректную настройку

3. Учитывайте требования ФЗ-54 о контрольно-кассовой технике (ККТ)

• В соответствии с ФЗ-54, каждая операция должна фиксироваться в онлайн-кассе и передаваться в ОФД (оператора фискальных данных)
• Убедитесь, что ваша кассовая техника и программное обеспечение соответствуют требованиям закона
• Настройте автоматическую отправку электронных чеков пользователям

4. Проводите аудит на соответствие стандарту PCI DSS

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) устанавливает требования к обработке, хранению и передаче данных держателей карт
• Для соответствия PCI DSS:
  
  • Минимизируйте доступ к данным о платежных картах
  • Регулярно проводите аудит безопасности
  • Используйте токенизацию для замены реальных данных карт на безопасные токены

5. Организуйте безопасное хранение данных

• Избегайте хранения данных банковских карт на ваших серверах, если это не является обязательным
• Если хранение необходимо, применяйте шифрование с использованием ключей высокого уровня защиты

6. Обучайте сотрудников и пользователей

• Проводите обучение сотрудников по вопросам кибербезопасности
• Разрабатывайте простые инструкции для пользователей о безопасном использовании платежных инструментов (например, не передавать данные карты третьим лицам)

7. Регулярно обновляйте программное обеспечение

• Используйте только актуальные версии ПО, так как они включают исправления известных уязвимостей
• Настройте автоматическое обновление для критически важных систем

Заключение

Итак, мы видим, что благодаря no-code платформам процесс интеграции платежных инструментов стал доступнее даже для тех, кто не обладает глубокими техническими навыками. Следуя рекомендациям по безопасности, тестированию и поддержке, вы сможете создать надежное платежное решение, которое удовлетворяет потребности вашего бизнеса и ваших клиентов.

FAQ: Часто задаваемые вопросы по интеграции российских платежных инструментов в no-code приложение

1. Какие российские платежные системы можно интегрировать в no-code приложение?

Популярные платежные системы в России, такие как ЮKassa, CloudPayments, Сбербанк Онлайн, Tinkoff, RBK Money, поддерживают интеграцию через API или готовые плагины для no-code платформ.

2. Нужны ли технические навыки для интеграции платежной системы?

No-code платформы значительно упрощают процесс интеграции. Большинство из них предоставляют встроенные модули для работы с платежными системами. Однако базовые знания о работе API и настройке Webhooks могут быть полезны.

3. Какую информацию нужно подготовить перед интеграцией?

Перед интеграцией необходимо иметь:

• Зарегистрированный аккаунт в платежной системе.
• Корректно указанные реквизиты (ИНН, ОГРН, банковские данные).
• Доступ к API-ключам, предоставленным платежной системой.

4. Как настроить соответствие ФЗ-54?

Чтобы соответствовать требованиям ФЗ-54:

• Используйте сертифицированную контрольно-кассовую технику (ККТ).
• Настройте передачу данных в ОФД (оператор фискальных данных).
• Убедитесь, что чеки формируются и отправляются клиентам автоматически.

5. Какие сложности могут возникнуть при настройке платежей?

Часто встречаются следующие проблемы:

• Ошибки в реквизитах (например, ИНН).
• Неправильная настройка Webhooks.
• Несоответствие требованиям локального законодательства.
• Проблемы с валидацией данных на стороне клиента.

6. Как обеспечить безопасность платежей?

• Работайте только с сертифицированными платежными системами.
• Установите SSL-сертификат для шифрования данных.
• Учитывайте стандарты PCI DSS для безопасной обработки платежей.
• Регулярно обновляйте программное обеспечение и проверяйте настройки безопасности.

7. Как протестировать работу платежной системы?

Большинство платежных систем предоставляют песочницу (sandbox) для тестирования. Используйте ее, чтобы проверить все сценарии транзакций (успешная оплата, отказ, возврат).

8. Можно ли обойтись без серверной части для интеграции?

Да, многие no-code платформы позволяют интегрировать платежные системы без серверной части, используя встроенные интеграции или сервисы автоматизации, такие как Zapier или Integromat.

9. Как выбрать подходящую платежную систему?

Выбор зависит от ваших требований:

• Комиссия за транзакцию.
• Поддержка различных способов оплаты (карты, СБП, электронные кошельки).
• Простота интеграции с вашей no-code платформой.

10. Что делать, если возникли ошибки при интеграции?

• Проверьте документацию платежной системы.
• Убедитесь в корректности всех настроек и данных.
• Обратитесь в службу технической поддержки платежного провайдера.